Kaip sutaupyti pinigų perkant automobilį lizingu

Ginčai dėl to, kas labiau apsimoka – pirkti automobilį kreditu ar lizingu, pastarajam „įsiregistravus“ Rusijoje nerimsta. Ir nors daugiau nei 50% naujų automobilių vis dar perkami iš mūsų kreditais, auga ir lizingo šalininkų skaičius – 2019 metais tai sudarė apie 10% naujų automobilių pardavimų. Tuo tarpu, kaip išsiaiškino portalas AvtoVzglyad, lizingas turi nemažai reikšmingų pranašumų prieš paskolas.

Tuo pačiu iš karto padarysime išlygą, kad lyginant šias dvi automobilio pirkimo schemas bus didelė klaida – nors, deja, labai dažna – atsižvelgti tik į palūkanų normas ir mokėjimo sąlygas. Juk labai svarbu ir tai, kad lizingo bendrovės, skirtingai nei bankai, yra nuolaidesnės (jei ne liberalios) vertindamos klientų mokumą.

Čia užtenka pasakyti, kad pernai bankininkai paskolas automobiliui išduoti atsisakė beveik 60% potencialių skolininkų, tačiau automobilių lizingu tokių atsisakymų suma, kai kuriais vertinimais, siekia 5-10%. Beje, tokia padėtis ypač aktuali juridiniams asmenims: beveik pusė smulkaus ir vidutinio verslo nori, bet negali įsigyti transporto priemonės dėl griežtų bankinių paskolos suteikimo sąlygų. Nors, kartojame, lizingo privalumai yra ne tik palūkanose ir mokėjimo sąlygose.

Ford Transit už pusę kainos arba sutaupykite mokesčių

Lizingas, faktiškai būdamas finansine turto nuoma, juridiniams asmenims patrauklus galimybe nenukreipti reikšmingų apyvartinių lėšų įmonės logistikos problemoms spręsti. Norint pradėti naudotis lizingo objektu, pakanka įnešti 5% jo vertės. Lėšų likutį įrangos tiekėjui sumoka lizingo davėjas, savo balanse atsižvelgęs į lizingo dalyką nepasibaigus sutarčiai (taigi ir užstato lizinge nėra). Ją užbaigęs, nuomininkas sumoka likutinį įmoką (mažiausiai 1000 rublių) ir gauna transporto priemonę nuosavybėn, sutaupydamas pajamų mokesčio ir PVM.

Kad geriau suprastume, kaip tai veikia, pateiksime tikro komercinio pasiūlymo Rusijoje daugiau nei populiaraus Ford Transit furgono pavyzdį iš vieno iš vidaus lizingo verslo lyderių „Gazprombank Avtoleasing“. Klientas perka automobilį pagal sutartį, atsižvelgdamas į nuomotojo 2 100 415 rublių nuolaidą, su 700 tūkstančių rublių (36,4%) avansu ir 18 mėnesių sutarties terminu, per kurį jis mokės anuitetą (lygus) mokėjimų. Tuo pačiu, sudaręs nuomos sutartį, jis galės grąžinti sumokėtą pajamų mokestį ir PVM (abu - po 20 proc., arba 353 276 rublius). Iš viso furgono pirkimo kaina klientui sieks 1 393 863 rublius.

Kaip gauti 500 000 nuolaidą BMW X6

Automobilių importuotojams lizingo bendrovės yra didmeninės pirkėjos. Dėl šios priežasties jie visada pasiruošę suteikti nuolaidas, kurios vėliau perduodamos nuomininkams. Priklausomai nuo markės ir modelio, verslininkai gali papildomai sutaupyti nuo 5% iki 20% automobilio rinkos kainos, o kai kuriais atvejais ir daugiau. Pavyzdžiui, tą patį stilingą sportinį krosoverį BMW X6 galima pasiimti sutaupant iki 434 tūkstančių rublių.

Mokėkite jums patogiu metu

Sudarius sandorį, mokėjimai už jį paskirstomi pastoviosiomis akcijomis per visą sutarties galiojimo laiką. Jie apima mokėjimą už skolintų lėšų panaudojimą, taip pat pagrindinės skolos grąžinimą. Tuo pačiu metu įmonės mokumas dažnai gali skirtis, pavyzdžiui, dėl verslo sezoniškumo. Lizinge yra puiki galimybė į įmonės biudžetą įvesti mėnesines įmokas, pasirenkant vieną iš penkių rūšių grafikų: mokėjimas lygiomis dalimis; mažėjančių mokėjimų žingsnių mokėjimai; individualus degresijos arba sezoninių mokėjimų grafikas.

Pirmuoju atveju palūkanų dalis mokėjimams lizingo sutarties naudojimo pradžioje yra didesnė nei jos pabaigoje, o įmokos suma išlieka nepakitusi. Antruoju atveju mokėjimo suma mažėja kas mėnesį iki nuomos sutarties pabaigos. Tai patogu, jei norite susikoncentruoti, pavyzdžiui, į išpirkimo įmokos biudžetą, juolab kad tokiu atveju taip pat sumažinama mokamų palūkanų suma. Trečiasis ir ketvirtasis mokėjimų tipai yra panašūs į mažėjančius, o skirtumas tik tas, kad mokant pakopomis apkrova mažinama etapais, o ne kas mėnesį, o pagal kliento poreikius sudaromi individualūs degresijos grafikai. Tokiu atveju sumos skirsis priklausomai nuo sutarties laikotarpio. Ir, galiausiai, sezoniniame grafike mokėjimai pagal lizingo sutartį pritaikomi prie įmonės veiklos specifikos ir čia atsižvelgiama į lizingo gavėjo pelningumą – jo pikas ir kritimus. Toks požiūris gali būti aktualus statybinėms organizacijoms ar įmonėms, gabenančioms sezonines prekes.

Valstybė padės

Siekdama paremti šalies automobilių pramonę (o šiandien mūsų šalyje surenkama apie 85 proc. visų parduodamų automobilių), valstybė parengė paramos priemonių kompleksą. Viena iš jų – subsidijos transporto priemonių nuomai. Taigi 2019 metais smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms, dalyvaujančioms Pramonės ir prekybos ministerijos programoje, nuomotojai suteikė 12,5% avanso nuolaidą. Didžiausias jo dydis siekė 625 tūkstančius rublių. Parama verslui bus tęsiama ir 2020 m.: vasarį Pramonės ir prekybos ministerija turėtų nustatyti programos dalyvių sąrašą. Tačiau taupymas įsigyjant transporto priemones lizingu nesibaigia.

Vyšnia ant torto

Ir, žinoma, pirmenybę teikdami lizingui, reikia nepamiršti, kad intensyviai konkuruojant su tais pačiais bankais lizingo bendrovės visada pasiūlys specialias sąlygas. Pavyzdžiui, „Gazprombank Autoleasing“ yra papildoma 2% nuolaida išpirkimo mokėjimui, jei mokėjimai nėra vėluojami. O kai kuriems automobilių modeliams, vykstant akcijoms, klientams visada bus siūloma KASKO ir OSAGO sutartis kaip premija pirmaisiais lizinguojamo turto naudojimo metais (kitais metais taip pat galima apdrausti iš karto, įtraukiant polisų kainą į mėnesinės įmokos, kad grynieji pinigai nenukryptų iš apyvartos). Galutinis rezultatas – reikšmingas išlaidų sutaupymas.

superekonomika

Beje, mažai kas žino, kad šiandien lizingu galima įsigyti ne tik naują, bet ir naudotą automobilį, taip sutaupant nemažas sumas. Ne paslaptis, kad iš prekybos centro išvažiuojantis naujas automobilis automatiškai praranda iki 20 proc. O tai ypač aktualu šiandieninėje ekonominėje situacijoje, kai krenta naujų automobilių pardavimas, o naudotų auga. Taigi 2019 metais antrinėje rinkoje buvo parduota beveik 5,5 mln., o per mainų sistemą – kas trečias naudotas automobilis.

Žinoma, šio fakto negalėjo ignoruoti ir lizingo bendrovės. Tiesa, tai nereiškia, kad lizingu galima įsigyti absoliučiai bet kokį naudotą automobilį. Paprastai transporto priemonės amžius sandorio sudarymo metu neturėtų viršyti trejų metų, nors garantija jai nebūtina.

„Naudotų transporto priemonių paklausa yra mažiau elastinga ir ne tokia veikiama ekonominių veiksnių, lyginant su naujais automobiliais, kurių kainos ir toliau auga“, – portalo „AvtoVzglyad“ prašymu situaciją komentuoja „Gazprombank Leasing“ generalinis direktorius Maksimas Agadžanovas. . „Tuo pačiu, jei kalbame apie mūsų pasiūlymus dėl naudotų transporto priemonių pirkimo, tai bendra lėšų suma, skirta pagal vieną lizingo sutartį, yra iki 120 mln. kuris yra vienas geriausių rodiklių rinkoje...