Automobilių finansų žargono paaiškinimas

Daugelis iš mūsų perka automobilį grynaisiais, nes tai geras būdas paskirstyti kainą keleriems metams. Tai gali padaryti automobilį pigesnį ir jūs tiksliai žinote, kiek jam išleisti kiekvieną mėnesį. Tačiau suprasti automobilių finansavimą gali būti sudėtinga, nes reikia tinkamos kalbos ir terminijos.

Kad padėtume jums viską išsiaiškinti, sudarėme šį AZ vadovą apie automobilių finansų žargoną.

SUSITARIMAS

Sutartis yra teisiškai įpareigojanti sutartis tarp paskolos gavėjo (jūsų) ir skolintojo (finansų įmonės). Jame yra nustatytas mokėjimų, palūkanų, komisinių ir mokesčių grafikas bei Jūsų teisės ir pareigos. Atidžiai perskaitykite ir įsitikinkite, kad automobilio vertė yra tokia, kokią nurodėte. Užduokite klausimų arba gaukite antrą nuomonę, jei nesate tikri dėl ko nors susitarime.

Paskolos suma

Nepainiokite su visa mokėtina suma, paskolos suma yra pinigų suma, kurią jums paskolina finansų įmonė. Į šį skaičių neįeina užstatas arba suma, kurią gausite mainais už dabartinį automobilį.

Metinė rida

Kai kreipiatės dėl asmeninio pirkimo pirkimo (PCP) finansavimo, turite įvertinti savo metinę ridą. (Cm. BŽP Žiūrėkite žemiau.) Tai didžiausias mylių skaičius, kurį galite nuvažiuoti kiekvienais metais be jokių papildomų mokesčių. Svarbu tai padaryti teisingai, nes turėsite sumokėti už mylią, viršijančią sutartą didžiausią ridą. Išlaidos skiriasi, tačiau skolintojai paprastai ima nuo 10 iki 20 pensų už kiekvieną mylią.

Metinė procentinė norma (MN)

Metinė palūkanų norma – tai metinės skolinimosi išlaidos. Tai apima palūkanas, kurias mokėsite už finansavimą, taip pat visus su skolinimu susijusius mokesčius. APR skaičius turi būti įtrauktas į visas kainas ir reklaminę medžiagą, todėl tai yra geras būdas palyginti skirtingas finansines operacijas.

Yra du APR tipai: faktinis ir reprezentatyvus. Jos skaičiuojamos taip pat, tačiau reprezentatyvios metinės pajamos reiškia, kad 51% besikreipiančiųjų gaus nurodytą tarifą. Likusiems 49 procentams pretendentų bus pasiūlytas kitoks, dažniausiai didesnis, tarifas. Faktinė metinė palūkanų norma, kurią gausite skolindamiesi. (Cm. palūkanų norma skyrių žemiau.)

Atsiskaitymas kamuoliais

Kai sudarote finansinę sutartį, paskolos davėjas nuspės, kokia bus automobilio vertė sutarties pabaigoje. Ši vertė pateikiama kaip „figūrinė išnaša“ arba „pasirenkamas galutinis“ mokėjimas. Jei nuspręsite mokėti, automobilis yra jūsų. Jei ne, galite grąžinti automobilį pardavėjui ir grąžinti užstatą. Arba galite jį pakeisti į kitą automobilį, kurį pardavėjas turi naudodamas jūsų pradinį įnašą. Bet koks susidėvėjimas ar perteklinės ridos išlaidos bus pridedamos prie galutinio kamuolio mokėjimo.

Kredito reitingas / kredito reitingas

Kredito balas (taip pat žinomas kaip kredito balas) yra jūsų tinkamumo paskolai įvertinimas. Kai kreipsitės dėl automobilio finansavimo, skolintojas patikrins jūsų kredito balą, kad padėtų priimti sprendimą dėl jūsų paraiškos. Lengvasis patikrinimas yra preliminarus patikrinimas, siekiant išsiaiškinti, ar turite teisę gauti paskolą iš tam tikrų skolintojų, o griežtas patikrinimas baigiamas po to, kai pateikiate paskolos paraišką ir skolintojas peržiūri jūsų kredito ataskaitą.

Aukštesnis kredito balas reiškia, kad skolintojai jus laiko mažiau rizikingu, todėl prieš kreipiantis dėl paskolos verta pasitikrinti savo balą. Sąskaitų apmokėjimas ir skolų grąžinimas laiku padės pagerinti jūsų kredito balą.

Padarykite indėlį

Indėlis, taip pat žinomas kaip kliento indėlis, yra mokėjimas, kurį atliekate finansinės sutarties pradžioje. Didesnis indėlis paprastai lems mažesnius mėnesinius mokėjimus, tačiau prieš prisiregistruodami apsvarstykite visas savo galimybes. Pastaba: Nutraukus finansavimo sutartį jūsų indėlis greičiausiai nebus grąžintas, todėl mokėti didelę sumą iš anksto ne visada yra geriausias pasirinkimas.

Užstatas

Automobilių pardavėjai ir gamintojai kartais siūlo užstatą, kuris padengia automobilio kainą. Kai kuriais atvejais taip pat turite pridėti savo indėlį. Indėlių įnašai paprastai siūlomi su konkrečiu finansiniu sandoriu ir nebus prieinami, nebent sutiksite su tuo sandoriu. 

Indėlių mokesčiai gali būti gana dideli, o tai žymiai sumažina mėnesines įmokas. Tačiau būtinai perskaitykite sandorio detales. Skaičiai antraštėse gali atrodyti puikiai, tačiau sandorio sąlygos gali jums netikti.

nusidėvėjimas

Tai vertė, kurią jūsų automobilis praranda laikui bėgant. Automobilio nusidėvėjimas ypač staigus pirmaisiais metais, tačiau po trečiųjų metų jis sulėtėja. Štai kodėl beveik naujo automobilio pirkimas gali būti finansiškai prasmingas – pradinis savininkas prarys didžiąją dalį nusidėvėjimo. 

Sudarant PCP sandorį, jūs iš esmės mokate už nusidėvėjimą per sutarties galiojimo laiką, todėl perkant automobilį su mažu nusidėvėjimo koeficientu per mėnesį jums kainuos mažiau.

Ankstyvas atsiskaitymas

Išankstinis apmokėjimas, taip pat žinomas kaip išpirkimas arba išankstinis apmokėjimas, yra suma, kurią reikia mokėti, jei nuspręsite grąžinti paskolą anksčiau laiko. Skolintojas pateiks numatomą skaičių, į kurį greičiausiai bus įtrauktas išankstinio grąžinimo mokestis. Tačiau sutaupysite pinigų, nes palūkanos gali būti mažesnės.

Kapitalo

Tai yra skirtumas tarp automobilio rinkos vertės ir sumos, kurią esate skolingi finansų įmonei. Pavyzdžiui, jei automobilis kainuoja 15,000 20,000 GBP, bet jūs vis tiek esate skolingas finansų įmonei 5,000 15,000 GBP, jūsų neigiamas nuosavas kapitalas yra 10,000 XNUMX GBP. Jei automobilio vertė yra XNUMX XNUMX GBP, o jūs sumokėjote tik XNUMX XNUMX GBP, turite teigiamą nuosavybę. Nors vargu ar taip nutiks.

Neigiamas nuosavas kapitalas gali būti problema, jei norite anksčiau grąžinti paskolą, nes galite sumokėti daugiau, nei iš tikrųjų vertas automobilis.

Mokestis už ridą

Tai yra suma, kurią turėsite sumokėti už kiekvieną nuvažiuotą mylią, viršijančią sutartą metinę ridą. Perteklinė rida dažniausiai siejama su PCP ir nuomos sandoriais. Šių sandorių atveju jūsų mėnesiniai mokėjimai yra pagrįsti automobilio verte sutarties pabaigoje. Papildomi kilometrai sumažina automobilio kainą, todėl skirtumą teks sumokėti. (Cm. metinė rida skyrių aukščiau.)

Finansinio elgesio institucija (FCA)

FCA reguliuoja finansinių paslaugų sektorių JK. Reguliavimo institucijos vaidmuo yra apsaugoti vartotojus atliekant finansines operacijas. Visos automobilių finansavimo sutartys priklauso šios nepriklausomos reguliavimo institucijos jurisdikcijai.

Garantuoto turto apsaugos draudimas (GAP)

GAP draudimas padengia skirtumą tarp automobilio rinkos vertės ir likusios išmokėti pinigų sumos automobilio nurašymo ar vagystės atveju. GAP draudimas nėra privalomas, tačiau verta pagalvoti, kai finansuojate savo automobilį.

Garantuota minimali ateities vertė (GMFV)

GMFV yra automobilio vertė finansinės sutarties pabaigoje. Skolintojas įvertins GMFV pagal sutarties trukmę, bendrą ridą ir rinkos tendencijas. Neprivalomas galutinis mokėjimas arba mokėjimas balionu turi atitikti GMFV. (Cm. balionas skyrių aukščiau.) 

GMFV remiasi prielaida, kad neviršijate ridos limito, prižiūrite savo transporto priemonę pagal rekomenduojamus standartus ir palaikote gerą transporto priemonės būklę.

Pirkimas išsimokėtinai (HP)

HP yra bene tradiciškiausia automobilių finansavimo forma. Jūsų mėnesinės įmokos padengia visas automobilio išlaidas, todėl sumokėję paskutinę įmoką būsite automobilio savininkas. Palūkanos nustatomos visam terminui, paskolos suma padalinama į lygias mėnesines įmokas, dažniausiai iki 60 mėnesių (penkerių metų). 

Sumokėjus didesnę įmoką, sumažės mėnesinių mokėjimų kaina. Bet jūs tikrai neturite automobilio, kol nesumokėsite galutinio mokėjimo. HP idealiai tinka, jei ketinate palikti automobilį pasibaigus sutarčiai.

Sužinokite daugiau apie finansavimą išsimokėtinai (HP) čia

Palūkanų norma

Palūkanos – tai mokestis, kurį mokate skolindamiesi pinigus automobiliui įsigyti kreditu. Palūkanų norma yra padalinta į mėnesines paskolos įmokas. Jūsų finansinėje sutartyje bus nurodyta bendra palūkanų, kurias mokėsite paskolos suteikimo metu, kaina. Kaina yra fiksuota, todėl kuo trumpesnė finansinė sutartis, tuo mažiau išleisite palūkanoms.

Dalių keitimas

Dalinis keitimas – tai jūsų esamo automobilio vertės panaudojimas kaip indėlis į naujo automobilio vertę.

Tai gali sumažinti jūsų mėnesines įmokas, nes jūsų automobilio kaina yra išskaičiuojama iš automobilio, kurį norite įsigyti, kainos. Dalinio keitimo kaina priklauso nuo daugelio veiksnių, į kuriuos atsižvelgs pardavėjas, įskaitant automobilio amžių, būklę, aptarnavimo istoriją ir dabartinę rinkos vertę.

Asmeninė darbo sutartis (PCH)

PCH, taip pat žinomas kaip nuomos sutartis, yra ilgalaikė nuomos arba nuomos sutartis. Pasibaigus terminui automobilį tiesiog grąžinate lizingo bendrovei. Darant prielaidą, kad pasilikote automobilį ir pasiekėte ridos limitą, mokėti už ką daugiau nereikia. Mėnesiniai mokėjimai paprastai yra mažesni, tačiau įsitikinkite, kad į nurodytą kainą įeina PVM. Vargu ar jums bus suteikta galimybė nusipirkti automobilį pasibaigus nuomos laikotarpiui.

Asmeninės sutarties (PCP) pirkimas

PCP sandoriai gali būti patrauklūs, nes mėnesiniai mokėjimai yra mažesni nei daugelio kitų lizingo ir finansavimo formų. Taip yra dėl to, kad didžioji dalis automobilio vertės sutarties pabaigoje nurodoma vienkartine išmoka. Sumokėk ir automobilis tavo.

Arba galite grąžinti automobilį skolintojui, kad atgautumėte užstatą. Arba gaukite kitą pasiūlymą iš to paties skolintojo, naudodami dabartinį automobilį kaip indėlio dalį.

Sužinokite daugiau apie asmeninių sutarčių pirkimo finansavimą (PCP) čia.

Grynoji buhalterinė vertė

Tai yra rinkos vertė bet kuriuo automobilio naudojimo momentu. Finansinės sutarties pabaigoje skolintojas suprojektuos likutinę automobilio vertę, kad apskaičiuotų jūsų mėnesines įmokas. Automobilis, kurio nusidėvėjimo norma yra maža, turės didelę likutinę vertę, todėl jį bus lengviau finansuoti nei automobilį su dideliu nusidėvėjimo koeficientu.

Rinkos tendencijos, automobilio populiarumas ir jo įvaizdis – tai tik trys veiksniai, turintys įtakos likutinei vertei.

Atsiskaitymas

Tai yra suma, kurios reikia norint visiškai grąžinti paskolą. Jūsų skolintojas gali patvirtinti atsiskaitymo sumą bet kuriuo sutarties galiojimo metu. Jei sumokėjote pusę mokėtinos sumos ir laiku atliekate mėnesines įmokas, taip pat turite teisę tiesiog grąžinti automobilį. Tai žinoma kaip savanoriškas nutraukimas.

Terminas

Tai yra jūsų finansinės sutarties terminas, kuris gali svyruoti nuo 24 iki 60 mėnesių (nuo dviejų iki penkerių metų).

Visa mokėtina suma

Taip pat žinomas kaip bendras grąžinimas, tai yra bendra automobilio kaina, įskaitant pačią paskolą, visas mokėtinas palūkanas ir visus mokesčius. Tikėtina, kad tai bus gerokai didesnė už kainą, kurią mokėtumėte, jei automobilį pirktumėte iš karto grynaisiais.

Savanoriškas nutraukimas

Jūs turite teisę nutraukti finansavimo sutartį ir grąžinti automobilį, jei sumokėjote 50 procentų visos mokėtinos sumos ir tinkamai pasirūpinote automobiliu. PCP sandorio atveju į sumą įeina galutinis mokėjimas kamuoliuko pavidalu, todėl tarpinis taškas yra daug vėliau sutartyje. HP sutartyse 50 procentų taškas yra maždaug pusė sutarties termino.

Nusidėvėjimas

Finansų įmonė paskolins jums pinigus su sąlyga, kad prižiūrėsite automobilį ir išvengsite jo sugadinimo. Tačiau tikimasi tam tikro susidėvėjimo, todėl greičiausiai jums nebus skirta bauda už akmens drožles ant variklio dangčio, kelis kėbulo įbrėžimus ir lengvojo lydinio ratlankių nešvarumus. 

Viskas, kas yra daugiau, pavyzdžiui, grublėti lengvojo lydinio ratlankiai, kėbulo įlenkimai ir praleisti techninės priežiūros intervalai, greičiausiai bus laikomi antgamtiniu nusidėvėjimu. Be galutinio mokėjimo, turėsite sumokėti mokestį. Tai taikoma PCP ir PCH sandoriams, bet ne iš HP įsigytam įrenginiui.

Sudarant automobilio finansavimo sutartį, finansų įmonė turi pateikti jums sąžiningo nusidėvėjimo rekomendacijas – visada atidžiai patikrinkite pateiktą informaciją, kad žinotumėte, kas yra priimtina.

Automobilių finansavimas yra greitas, paprastas ir visiškai internetu Cazoo. Yra daug kokybiškų Panaudoti Automobiliai galite pasirinkti iš Cazoo ir dabar galite įsigyti naują arba naudotą automobilį Kazu prenumerata. Tiesiog naudokite paieškos funkciją, kad surastumėte tai, kas jums patinka, ir tada pirkite, finansuokite arba užsiprenumeruokite tai internetu. Galite užsisakyti pristatymą iki jūsų durų arba atsiimti artimiausioje vietoje Cazoo klientų aptarnavimo centras.

Nuolat atnaujiname ir plečiame savo asortimentą. Jei norite įsigyti naudotą automobilį ir šiandien nerandate tinkamo, tai paprasta nustatyti reklaminius įspėjimus kad pirmieji sužinotumėte, kada turime jūsų poreikius atitinkančių transporto priemonių.