EOFY transporto priemonių finansavimo paaiškinimas

Automobilio finansavimas gali būti sudėtingas, tačiau štai ką reikia turėti omenyje perkant EOFY automobilį.

Taigi, labai atsargiai pauosčius orą ir įsitikinus, kad 2019-2020 finansinių metų pabaiga bus viena iš puikių galimybių gerai susitarti dėl naujo automobilio, belieka tik du klausimai.

Pirmasis yra linksmas, kurį automobilį pasirinkti, kad suteiktų jums daugiausiai džiaugsmo ir (arba) kasdieninio praktiškumo ir naudingumo (o gal ir kokios spalvos jis turėtų būti), o antrasis yra pragmatiškesnis ir gali apriboti jūsų atsakymus. į pirmą klausimą, kaip ketinate už tai sumokėti?

Nors yra daug ką pasakyti apie taupymą automobiliui, kurį galite sau leisti, ir mokėti grynaisiais – tai iš pradžių sudaro pragarą derybų padėtyje – šios EOFY siūlomos galimybės, automobilių pardavėjams stengiantis padidinti savo pardavimus. . Tikslų, kaip niekada anksčiau, todėl skubate pasiūlyti jums neįtikėtinus ir galbūt unikalius pasiūlymus, kurie yra per geri, kad juos praleistumėte.

Tai reiškia, kad išleidžiate pinigus, kurių dar neturite, kad sutaupytumėte pinigų ilgainiui, bet vis tiek greičiau įsigytumėte taip trokštamą naują automobilį. O tai reiškia pasinerti į automatinio finansavimo skolų fondą.

Tačiau nebijokite. Automobiliai brangūs – daugumai iš mūsų tai yra antros pagal dydį mūsų kada nors patirtos išlaidos, tačiau yra daugybė finansinių institucijų, norinčių padėti. Iš tiesų, dabartinėje, šiek tiek neramioje rinkoje, skolintojai taip pat gali būti šiek tiek labiau nei įprastai pasirengę pasiūlyti jums geresnį nei bet kada anksčiau pasiūlymą dėl tokių dalykų kaip palūkanų normos, kad tik pritrauktų klientų.

Įprastais, priešvirusiniais laikais, Australijos automobilių paskolų pramonė yra didžiulė: 220 m. vien toks skolintojas kaip Sent Džordžas per mėnesį sumokėjo 2019 mln. USD vertės paskolų automobiliui. „Positive Lending Solutions“ teigimu, paskolos automobiliui sudaro šiek tiek daugiau. nei trys procentai visų Australijos namų ūkių skolų, o tai reiškia, kad jei suskaičiuosite vidurkį, kiekvienas turėsime apie 670 USD paskolą automobiliui.

Trumpai tariant, jūs nesate vieni, jei galvojate apie naujo automobilio finansavimą – 2017 metais kas penktas naujas automobilis buvo įsigytas pasinaudojus paskola šioje šalyje, o bendra paskolos suma siekė 8.5 mlrd. Įmeskite naudotus automobilius ir kitų tipų transporto priemones ir šis skaičius išaugs iki 16 mlrd.

Ar verta naudoti finansus perkant naują automobilį?

Jei galvojate apie naujo automobilio finansavimą, nesate vieni.

Vien todėl, kad tai populiarus pasirinkimas, žinoma, dar nereiškia, kad jis tinkamas visiems, ir jūs visada rasite ką nors – dažnai savo tėtį –, kuris ginčys, kad skolintis pinigų nuvertėjančiam turtui pirkti yra bloga mintis, todėl būsto paskola ir paskola automobiliui yra labai skirtingi finansiniai sandoriai.

Žinoma, esmė ta, kad nusipirkę naują, praktišką, saugų ir patikimą automobilį galite ne tik sutaupyti pinigų, bet ir padidinti jūsų uždarbio galimybes. Kaip visi žinome, vairuoti seną bombą ilgainiui gali būti daug brangiau nei gerą automobilį.

Ir vėl verta pagalvoti, kokie viliojantys pasiūlymai bus šį EOFY sezoną. Ne laikas praleisti.

Ar tau kas nors paskolins pinigų?

Na, o viskas priklauso nuo jūsų kredito istorijos, kurios finansų bendrovės įvertina jūsų galimybes grąžinti paskolą. Tai apima jūsų dabartines pajamas, kredito kortelės ir kitus skolos lygius bei jūsų išlaidų ir disponuojamų pajamų analizę.

Žinoma, jūsų kredito istorija yra svarbi, ir jei jūsų kredito istorija yra bloga – dėl nereguliarių ar atsitiktinių grąžinimų praeityje arba, dar blogiau, buvo kažkaip areštuota – ji nebus sugadinta. naudinga. Iš tiesų, dėl to galite mokėti daug didesnes palūkanas arba visai neturėti finansavimo.

Bet net jei taip, nepanikuokite. Tiesiog daryk geriau.

„Jei sumokėsite laiku per 12 mėnesių, galėsite atkurti savo kredito balą ir gauti mažesnes palūkanų normas“, – sako mūsų rinkos žinovas.

„Istorija yra tokia – istorija. Galite pakeisti savo kredito balą ir tai padarys gyvenimą lengvesnį ir pigesnį ateityje.

Galbūt žinote, kad finansų įmonės naudoja taškų sistemą, kad nustatytų jūsų gebėjimą mokėti ir sumą, kurią jums paskolins. Jie taip pat dažnai naudoja vadinamąjį Hendersono skurdo indeksą, kuris skamba apgailėtinai, bet iš tikrųjų yra slenkanti skalė, naudojama jūsų finansinei padėčiai matuoti, pavyzdžiui, jūsų pajamoms, šeimyninei padėtims, kiek laiko dirbate, kiek vaikų turite. ir tt ant.

Jūsų ieškomo automobilio tipas taip pat turės įtakos sumai, kurią galite pasiskolinti, ir palūkanų normai, kurią mokėsite – pavyzdžiui, naudoto automobilio paskolos palūkanos yra brangesnės nei naujo automobilio.

Kokios paskolos automobiliui yra?

Automobilio paskolos palūkanos yra didesnės nei būsto paskolos, todėl prasminga pirmiausia sumokėti paskolą su didesne palūkanų norma.

Pasak „Automotive Holdings Group“ (AHG), kuri save vadina didžiausia Australijos automobilių grupe, labiausiai paplitusi automobilių finansavimo priemonė yra fiksuotų palūkanų paskolos sutartis.

Vienodo tarifo susitarimais naudojasi iki 70 % individualių pirkėjų.

Dėl Nacionalinių vartojimo kreditų apsaugos taisyklių pakeitimų, turinčių įtakos automobilių prekiautojams ir finansuotojams, per pastaruosius porą metų bankai sugriežtino asmeninių paskolų kriterijus, o tai reiškia, kad daugiau žmonių perka per specializuotas automobilių paskolų bendroves – tokias, kokias Jums siūlo automobilių atstovybė perkant automobilį.

„Dėl taisyklių finansai yra griežtesni“, - sako AHG. "Tačiau tai lėmė tai, kad prekybos įmonės rašo daugiau finansų."

Žinoma, verta turėti omenyje, kad finansavimas yra vienas iš būdų, kaip automobilių pardavėjas gali sumažinti bilietą parduodant naują automobilį, todėl galite mokėti šiek tiek didesnes palūkanas, jei pasirinksite šį kelią. Verta palyginti, kokios kitos asmeninės paskolos yra teikiamos – vien todėl, kad paskolą automobiliui gauti iš banko gali būti sunkiau, dar nereiškia, kad tai neįmanoma.

Kiti skolintojai praneša, kad žmonės tapo jautresni kainoms – iš esmės mažiau linkę skolintis dideles sumas – nuo ​​pasaulinės finansų krizės, o ši tendencija gali tapti dar ekstremalesnė, nes dabartinis ekonomikos nuosmukis ir toliau kankina.

Dauguma žmonių vis dar naudojasi vadinamosiomis „asmeninio turto hipotekomis“ arba „vartojimo paskolomis“, kurios anksčiau buvo vadinamos „pirkimo išsimokėtinai“ sutartimis. Nesijaudinkite dėl pavadinimo, viskas, ką jis iš tikrųjų reiškia, yra tai, kad paskola yra užtikrinta perkamu automobiliu. Jei negalite atlikti mokėjimų, skolintojas žino, kad gali konfiskuoti automobilį ir jį parduoti, kad atgautų pinigus.

Dabartinėje rinkoje skolintojai taip pat siekia pritaikyti paskolas mažas pajamas gaunantiems žmonėms, o tai reiškia, kad paskolos suteikiamos ilgesniam grąžinimo laikotarpiui, kad mėnesinės įmokos būtų mažesnės.

Viskas priklauso nuo greičio

Automobiliai yra brangūs – daugumai iš mūsų jie yra antros pagal dydį išlaidos, kurias kada nors turėsime.

Tačiau labai svarbu stebėti vieną skaičių – tai jūsų mokama palūkanų norma. Jei turite gerą kredito balą ir bet kokį užstatą, išskyrus automobilį, kurį perkate, pvz., namą, gausite žymiai mažesnę palūkanų normą. Apsipirkimas taip pat gali padėti sumažinti stebuklingą skaičių.

Kaip pažymi žurnalo „Your Money“ redaktorius Anthony Keenas: „Per daug palūkanų mokėjimas prilygsta pinigų išmetimui pro langą, ir mes dažnai tai darome su naujais automobiliais, kurių vertė nuvertėja vos išvažiavus su jais“.

Dabartinės paskolos automobiliui palūkanų normos svyruoja nuo penkių procentų iki 10 procentų arba daugiau, jei paskola nėra užtikrinta. Žemesnio lygio sandorio sudarymas labai pakeis 20,000 XNUMX USD paskolos grąžinimo sumą per penkerius metus, o tai labai svarbu šiais laikais, kai stebime kiekvieną išleidžiamą dolerį.

„Skirkite laiko gauti du ar tris pasiūlymus iš skirtingų skolintojų ir apsilankykite vartotojų palyginimo svetainėse, tokiose kaip InfoChoice ir Canstar, kad pamatytumėte platų skolintojų ir galimų pasirinkimų spektrą“, – sako p. Keene.

„Paskolos automobiliui palūkanos yra didesnės nei būsto paskolos, todėl prasminga pirmiausia paskolą grąžinti su didesnėmis palūkanomis. Galite sutaupyti pinigų perkeldami netikėtus pinigus, pvz., mokesčių grąžinimą, į paskolą automobiliui, jei paskolos struktūra tai leidžia, o kai kurie žmonės finansuoja savo automobilius naudodamiesi nuosavu kapitalu savo namuose.